Investissements Financiers

Dispositifs pour les investissements financiers

Quel que soit votre objectif, il existe plusieurs solutions financières vous permettant de les atteindre. Que ce soit par des versements programmées ou libres, chacune de ces solutions offre des possibilités de rentabilité non négligeables.

Assurance
vie

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Contrat de
capitalisation

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Plan Epargne retraite (PER)

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Plan Epargne en
Actions

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Comptes
Titres

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Contrats
Luxembourgeois

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Epargne
Handicap

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Assurance vie

Le contrat d’assurance-vie est la solution d’épargne préférée des Français.

Que ce soit dans l’objectif de faire fructifier son épargne, de préparer sa retraite ou encore de transmettre son patrimoine financier, l’assurance-vie est un placement très intéressant lorsqu’il est géré par un professionnel de la gestion de patrimoine.

Il faut privilégier les contrats offrant :

  • Un bon fond garanti
  • Une large palette d’unités de compte
  • Ainsi que de nombreuses options financières gratuite.

    • Faites-vous accompagner pour construire votre patrimoine.

    PRENEZ RENDEZ-VOUS

    Contrat de capitalisation

    Ces contrats sont très proches de l’assurance-vie. Ils permettent d’épargner, mais les intérêts produits sont nécessairement réinvestis, pour procurer eux-mêmes des intérêts par la suite.

    Ils se rapprochent de l’assurance-vie car ils peuvent être investis en euros ou en unités de compte, ils sont soumis au même régime fiscal (sauf si l’anonymat est demandé) et le souscripteur peut récupérer tout ou partie de son contrat avant l’échéance. La fiscalité des rachats est la même que celle de l’assurance -vie ce qui n’est pas le cas au moment du décès dans la mesure où ils n’échappent pas aux droits de succession.

    Il peut être démembré, donné ou légué. Il est conseillé toutefois d’ouvrir autant de contrat que de donataires ou héritiers potentiels.

    Il faut privilégier les contrats offrant :

  • un bon fond garanti
  • une large palette d’unités de compte
  • ainsi que de nombreuses options financières gratuite.

    • Faites-vous accompagner pour construire votre patrimoine.

    PRENEZ RENDEZ-VOUS

    Plan Epargne Retraite (PER)

    Le PER (Plan d’Epargne Retraite) Individuel peut être ouvert par tous les contribuables et a pour objet la constitution d’un complément de retraite, versé à l’adhérent sous la forme d’un capital et/ou ‘une rente viagère, au moment de la retraite.

    Il permet également de regrouper dans ce seul dispositif, les sommes issues d’autres dispositifs retraites tels que le PERP, les contrats Madelin, les contrats Article 83 et les PERCO.

    Durant la phase de constitution, le PER individuel est alimenté sans obligation par des versements libres ou programmés. Il peut également recevoir par transfert entrant les versements issus de l’épargne salariale et les versements issus de régimes obligatoires d’entreprise.

    L’épargne est indisponible jusqu’à la retraite, sauf dans quelques cas prévus par la législation. L’adhérent peut bénéficier d’avantages fiscaux sur ses versements ou à la sortie de son plan.

    Plan Epargne en Actions

    Le Plan d’Épargne en Action Bancaire est une enveloppe fiscale donnant lieu à la souscription d’un compte titre de valeurs mobilières associé à un compte espèce.

    Il est possible de l’alimenter par des versements programmés ou des versements libres dans la limite de 150.000 €. L’avantage fiscal de ce placement permet une exonération à l’impôt sur le revenu des plus-values réalisées pour tout retrait après 5 ans de détention.

    Le PEA doit être constitué d’actions européennes détenues en direct, et/ou de SICAV contenant 60% d’actions au minimum et/ou de FCP contenant 75% d’actions au minimum.

    1 seul PEA peut être détenu par personne physique.
    C’est un bon moyen de diversifier son patrimoine.

    Faites-vous accompagner pour construire votre patrimoine.

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    Compte Titres

    Un compte titre est un dispositif permettant d’acheter des titres de valeurs mobilières sur le marché boursier (actions, obligations).

    Pas de plafond d’investissement contrairement au PEA. Une personne peut ouvrir plusieurs compte titre dans des établissements différents et ils peuvent être détenus en compte joint ou individuel.

    Faites-vous accompagner pour construire votre patrimoine.

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    Contrats Luxembourgeois

    Les contrats d’assurance vie Luxembourgeois permettent de bénéficier d’une plus grande protection de vos capitaux placés en cas de faillite de l’établissement financier.

    En tant qu’assuré vous êtes un rang 1 et donc prioritaire sur tous les créanciers de la Compagnie en cas de faillite.

    En France vos dépôts sont garantis à hauteur de 100 000€ dans les établissements bancaires et de 70 000€ dans les compagnies d’assurances.

    De plus les contrats Luxembourgeois permettent d’investir des devises autres que l’euro.

    L’inconvénient majeur est le ticket d’entrée plus élevé que sur les contrats d’assurance-vie classique
    La fiscalité de ces contrats est la même que les contrats d’assurance-vie Français.

    Epargne Handicap

    Aujourd’hui environ 12 millions de personnes en France sont atteintes de handicap. Pour eux, il existe un dispositif peu connu en France : le contrat d’assurance-vie souscrit au titre d’épargne handicap.

    Le contrat épargne handicap est un contrat d’assurance vie, d’une durée d’au moins 6 ans, qui peut être souscrit par les personnes :

  • N’ayant pas encore obtenu la liquidation de leurs droits à la retraite ;
  • Et étant en mesure de justifier qu’elles sont atteintes d’une infirmité les empêchant d’exercer une activité professionnelle dans des conditions normales de rentabilité.
    • Cette solution offre des avantages fiscaux et sociaux important :
  • Réduction d’impôts des versements effectués (25% du montant dans la limite de 1525€ par an) ;
  • Lors de l’inscription en compte, les contrats épargne handicap sont exonérés sur les unités de compte comme sur le fond euros de CSG, du prélèvement social, CAPS et CRDS ;
  • Exonération des prélèvements sociaux sur les plus-values en cas de décès ;
  • Un régime de faveur pour le cumul de la rente viagère avec les aides sociales.

    • Faites-vous accompagner pour construire votre patrimoine.

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